Wielu naszych klientów trafia do kancelarii dopiero wtedy, gdy sytuacja finansowa wymknie się spod kontroli. Rosnące zadłużenie, windykatorzy, listy z sądu, komornik – to rzeczywistość wielu osób, które korzystały z chwilówek. W poszukiwaniu ratunku pojawia się pytanie: czy konsolidacja chwilówek to dobre rozwiązanie?
Na początkowym etapie, kiedy już widać, że nie wystarcza pieniędzy na wszystkie płatności, wiele osób pyta również nas o możliwość konsolidacji swoich długów. Mówią, że chcieliby spłacić wszystkie chwilówki i płacić jedną ratę do jednej firmy pożyczkowej. Często nie dają się przekonać, że nie jest to dobre rozwiązanie, boją się, że sprawy trafią do windykacji, że będą bombardowani telefonami. Ponadto boją się, że sprawy mogą trafić do sądu, a to tylko powiększy ich problemy, bo dojdą im odsetki i koszty…
Jako adwokaci specjalizujący się w oddłużaniu, pomagamy naszym klientom wyjść z długów skutecznie i z głową. W tym artykule wyjaśniamy, czym jest konsolidacja chwilówek i dlaczego naszym zdaniem lepiej wybrać inne metody wyjścia ze spirali zadłużenia.
Na czym polega konsolidacja chwilówek?
Konsolidacja zadłużenia to połączenie kilku zobowiązań w jedno – często z niższą ratą i dłuższym okresem spłaty. W teorii brzmi to bardzo atrakcyjnie: jedna rata zamiast pięciu albo dwudziestu, koniec chaosu, niższe miesięczne obciążenie.
Ale… w praktyce nie zawsze wygląda to tak różowo.
Szczególnie w przypadku chwilówek – które same w sobie są drogie, obarczone różnego rodzaju dodatkowymi kosztami, opłatami, prowizjami, czasem ubezpieczeniem itd. Takie hasła jak „pożyczka bez BIK na spłatę chwilówek”, „konsolidacja chwilówek”, „pożyczka na chwilówki bez dochodu” są bardzo chwytliwe i bardzo często wyszukiwane w Internecie.
I właśnie tutaj warto być bardzo ostrożnym. Konsolidacja może na pierwszy rzut oka wydawać się rozwiązaniem prostym i nieskomplikowanym. W praktyce jednak nie jest to rozwiązanie problemu z długami, a tylko odsuwanie w czasie utraty płynności finansowej.
Z naszych doświadczeń z pracy z osobami zadłużonymi wynika, że szukanie kolejnych pożyczek, konsolidacji i innych tego typu produktów finansowych tylko powiększa zadłużenie. Są inne efektywne metody wyjścia na prostą, jednak wymagają one determinacji, przełamania bariery wstydu, systematyczności oraz co bardzo ważne – opracowania planu oddłużania i realizowania go.
Kiedy konsolidacja chwilówek nie będzie dobrym rozwiązaniem
Konsolidacja chwilówek nie będzie dobrą opcja dla Ciebie w szczególności, gdy:
- Twoje zadłużenie przekracza Twoje możliwości spłaty (np. masz wiele chwilówek i nie jesteś w stanie spłacić żadnej)
- masz znaczne opóźnienia w płatności, a Twoje dane trafiły już do baz dłużników,
- chcesz skorzystać z oferty firm wymagających wysokich opłat wstępnych, poręczycieli lub niebotycznie wysokich prowizji
- nowa pożyczka tylko przedłuży problem, ale go nie rozwiąże.
Konsolidacja chwilówek – czy są inne rozwiązania?
Jako kancelaria adwokacka z Łodzi, zajmujemy się oddłużaniem konsumentów na drodze prawnej – nie finansowej. Oznacza to, że zamiast „przekładania długów z kieszeni do kieszeni”, szukamy innych, bezpiecznych rozwiązań.
Idąc z pomocą osobom zadłużonym w pierwszej kolejności opracowujemy plan oddłużania, który pozwala na zorientowanie się w strukturze zadłużenia danej osoby oraz umożliwia dobranie dedykowanego rozwiązania.
Z naszej wieloletniej praktyki adwokackiej wynika, że w porównaniu do konsolidacji chwilówek zdecydowanie lepszym rozwiązaniem okazuje się:
- podjęcie negocjacji z wierzycielami – w celu zawarcia ugody na etapie przedsądowym lub po wydanym wyroku a nawet już momencie egzekucji komorniczej,
- sprzeciw od nakazu zapłaty – obrona w sądzie daje bardzo dobre rezultaty; to właśnie sąd może oddalić zawyżone prowizje i inne nienależnie pobrane opłaty; dość często dochodzi do oddalenia powództwa w całości jako niezasadnego,
- upadłość konsumencka – kiedy inne sposoby na oddłużenie okażą się niewystarczające lub niedostępne.
Dlaczego warto poradzić się adwokata przed konsolidacją?
Z doświadczenia wiemy, że osoby zadłużone często działają pod wpływem emocji – stresu, lęku, chęci „ratowania się za wszelką cenę”. Wiele osób po prostu wstydzi się długów. Wolą szukać kolejnej pożyczki, ponosić opłaty za przedłużenie terminu spłaty albo refinansowanie pożyczki niż realnie zająć się długami, które już mają. Ten schemat myślenia jest bardzo dobrze znany i wykorzystywany przez firmy pożyczkowe, które tak chętnie posługują się hasłem „konsolidacja chwilówek”.
Właśnie dlatego tak ważna jest profesjonalna analiza sytuacji, zanim podpiszesz nową umowę.
W naszej kancelarii:
- wyjaśnimy Ci, że konsolidacja chwilówek nie rozwiąże Twoich problemów
- doradzimy alternatywne rozwiązania prawne – skuteczniejsze i bezpieczniejsze,
- przygotujemy Cię do negocjacji z wierzycielami lub do postępowania sądowego,
- poprowadzimy sprawę oddłużeniową od A do Z – również w zakresie upadłości konsumenckiej.
Podsumowanie: konsolidacja chwilówek – tak czy nie?
Z naszych doświadczeń wynika, że zdecydowanie nie. Korzystanie z konsolidacji opóźnia moment realnego zmierzenia się z Twoimi problemami finansowymi, który i tak nastąpi. My uważamy, że należy zajmować się tymi długami, które już są a nie generować kolejne zobowiązania i kolejne koszty. Zdecydowaniem lepszym rozwiązaniem niż konsolidacja jest oddłużanie prawne z pomocą adwokata specjalizującego się w takich sprawach.
Szukasz adwokata od oddłużania w Łodzi?
Nie wiesz, jak poradzić sobie z długami? Już widzisz, że sytuacja wymyka się spod kontroli, ale nie wiesz, co należy zrobić?
Skontaktuj się z Kancelarią Adwokacką Szantar Uznańska Porwisiak.
Pomagamy osobom zadłużonym odzyskać spokój i kontrolę nad finansami.
Zadzwoń, napisz lub umów się na konsultację oddłużeniową.
Konsultacje odbywamy również zdalnie.
+ 48 606 881 704
