Odzyskiwanie refinansowań

Często zadajecie nam pytania, czy kwoty opłat za tzw. refinansowanie pożyczki mogą zostać odzyskane.

Odpowiedź nie jest jednak prosta, wiele zależy bowiem do tego, jakie firmy i w jaki sposób dokonywały refinansowań naszej pożyczki.

Zacznijmy jednak od początku. Czym właściwie są opłaty za refinansowania i czym różnią się od opłat za przedłużenie terminu spłaty pożyczki, o których pisaliśmy tutaj

Załóżmy, że pożyczkodawca udzielił nam umowy pożyczki (tzw. pożyczki pierwotnej), którą chcemy refinansować. Refinansowanie polega na zawarciu nowej, kolejnej umowy z przeznaczeniem na spłatę pożyczki pierwotnej. W odróżnieniu więc od opłat za przedłużenie terminu spłaty pożyczki, które ponoszone są w ramach jednej umowy, z każdą opłatą za refinansowanie wiąże się zawarcie kolejnej pożyczki.

Powyższe wyraźnie widać na następującym przykładzie:

  1. przedłużając termin spłaty pożyczki 10 razy, mamy do czynienia z 1 umową pożyczki i 10 opłatami za przedłużenie terminu spłaty.
  2. refinansując pożyczkę 10 razy, mamy do czynienia z 1 umową pierwotną, 10 umowami refinansującymi i 10 opłatami za refinansowanie.

Ważne więc, aby odróżniać od siebie oba rodzaje opłat, gdyż dzięki temu będziemy nie tylko świadomi naszej sytuacji, ale również będziemy mogli odpowiednio przeprowadzić procedurę odzyskania refinansowań, o czym napiszemy w kolejnym artykule.

apl. adw. Wiktor Porwisiak, Kancelaria Adwokacka Szantar i Wspólnicy; biuro@szantar.pl

 

Czy powództwo może być przedwczesne?

Czy powództwo może być przedwczesne?

Wielokrotnie w sprawach, które trafiły do naszej kancelarii Sądy uznawały, iż powództwo zostało wniesione przedwcześnie i oddalały je w całości. Dotyczyło to zarówno spraw na kilkaset złotych jak również spraw na kilkaset tysięcy złotych.

Czym jest zatem przedwczesność powództwa oraz jaki ona ma skutek procesowy?

Powód wnosząc pozew do sądu winien dokładnie określić jego żądanie a w sprawach o prawa majątkowe także oznaczyć wartości przedmiotu sporu. Powód winien w uzasadnieniu pozwu wskazać m. in. fakty, na których opiera swoje żądanie, (wynika to  wprost z art. 187 § 1. kpc).

W przypadku umów pożyczek lub umów kredytu wymagalność roszczenia wynikać będzie z postanowień umowy stanowiącej źródło roszczenia powoda w konkretnym postępowaniu sądowym.

Jednakże należy rozróżnić dwa zupełnie różne terminytermin spełnienia świadczenia (termin zapłaty) oraz termin wymagalności. Podkreślania wymaga, iż terminy te nie są tożsame.

Termin spełnienia świadczenia to ostatni dzień, w którym najpóźniej dłużnik musi spełnić swoje świadczenie.  Dla przykładu: jeżeli umowa pożyczki została zawarta na okres 30 dni w dniu 1 stycznia 2021 r. (czyli do dnia 31 stycznia 2021 r.) to terminem płatności jest dzień 31 stycznia 2021 r.

Natomiast dzień wymagalności roszczenia to następny dzień po terminie spełnienia świadczenia przez dłużnika. Terminem wymagalności umowy pożyczki zawartej na okres 30  dni w dniu 1 stycznia 2021 r. (czyli do dnia 31 stycznia 2021 r.) jest zatem dzień 1 lutego 2021 r.

Umowy jednak, szczególnie te na duże kwoty (umowy pożyczki bankowej, kredytu) zastrzegają rozłożenie spełnienie świadczenia  na okres kilku lub kilkudziesięciu miesięcy. W przypadku  właśnie takich umów zawartych na dłuższe okresy strony umowy  zawsze wprowadzają konkretną procedurę wypowiedzenia umowy.

Procedura ta dotyczy zindywidualizowania podstaw do wypowiedzenia umowy ( np. opóźnienie w zapłacie dwóch rat), oraz sposobu wypowiedzenia umowy (wypowiedzenie wysłane przesyłką poleconą, w określonych terminie po doręczeniu wezwania do zapłaty).

Nadmienić należy, iż analizując prawidłowość przeprowadzenia owej procedury na uwadze mieć należy nie tylko postanowienia konkretnych umów ale również  powszechnie obowiązujące przepisy prawa w tym np. prawa bankowego. Takim przepisem w sytuacji kiedy mamy do czynienia z kredytem czy pożyczką udzieloną przez Bank jest w szczególności art.75a-c prawa bankowego, który zastrzega obowiązek Banku uprzedniego wezwania do zapłaty kredytobiorcy w terminie 14 dni  przed złożeniem oświadczenia o wypowiedzeniu.

Przedwczesność wytoczonego powództwa oznacza zatem sytuację kiedy mając na uwadze treści postanowień dotyczących procedury wypowiedzenia umowy oraz obowiązujące przepisy prawa, wskutek przeprowadzenia jej w sposób nieprawidłowy bądź też nie przeprowadzenia jej w ogóle, roszczenie powoda nie stało się wymagalne.

Przykładem takich sytuacji może być:

  • wysłanie oświadczenia o wypowiedzeniu na nieprawidłowy adres kredytobiorcy,
  • złożenie oświadczenia o wypowiedzeniu umowy w przypadku zaległości w zapłacie jednej raty w przypadku, kiedy postanowienia umowy przewidują, iż podstawą do wypowiedzenia jest zaległość co najmniej dwóch rat,
  • złożenie oświadczenia o wypowiedzeniu umowy przy braku uprzedniego wezwania do zapłaty przed wypowiedzeniem (w przypadku Banku niezależnie od zawarcia w umowie postanowień dotyczących obowiązku uprzedniego wezwania z uwagi na powszechnie obowiązujący przepis art 75 c prawa bankowego.)

Bank nie może swobodnie wypowiedzieć umowy kredytowej, gdy kredytobiorca popadł w opóźnienie ze spłatą kredytu. Zgodnie z określoną ustawowo procedurą, w pierwszej kolejności powód winien doręczyć kredytobiorcy wezwanie do zapłaty określone w art. 75c ust. 1-2 ustawy Prawo bankowe oraz odczekać do upływu dodatkowego terminu na spłatę zadłużenia wyznaczonego w wezwaniu (nie krótszego niż 14 dni roboczych). Dopiero po upływie tego terminu bank może złożyć wobec kredytobiorcy oświadczenie woli w sprawie wypowiedzenia umowy kredytowej. W przypadku gdy powyższe przesłanki nie zostały spełnione, czynność prawna banku polegająca na wypowiedzeniu umowy jest nieskuteczna. W szczególności nie prowadzi ona do wymagalności wierzytelności banku o spłatę tej części kredytu, co do której kredytobiorca nie pozostawał w opóźnieniu.

Jeśli przeciwko Tobie zostało wytoczone powództwo i potrzebujesz pomocy? Skontaktuj się z Nami.

adw. Agnieszka Lipińska, Kancelaria Adwokacka Szantar i Wspólnicy, 

 

Czy oddłużanie to tylko obrona procesowa pozwanego dłużnika? Czym jest odzyskiwanie nienależnie pobranych opłat?

W naszej kancelarii prowadzimy obecnie kilka tysięcy spraw procesowych, w których reprezentujemy pozwanych konsumentów w procesach sądowych z bankami, funduszami sekurytyzacyjnymi (np. Ultimo, Prokura, Eques, Raport, ) czy firmami pożyczkowymi. Oddłużanie prawne to jednak nie tylko obrona procesowa, ale również odzyskiwanie nienależnie pobranych opłat. Być może wcale nie jesteś dłużnikiem, ale wierzycielem swojego wierzyciela? Brzmi paradoksalnie, ale kiedy bierzemy do ręki umowy pożyczki bardzo często znajdujemy w nich zapisy naruszające interesy konsumentów, zastrzegające rażąco zawyżone opłaty dla firm pożyczkowych.
Jeśli masz problem z długami od dłuższego czasu, to z pewnością masz za sobą kilka – kilkanaście spłaconych pożyczek. Może warto do nich wrócić, bo może się okazać, że masz do odzyskania spore pieniądze. W jakim zakresie możemy Ci pomóc? Zajmujemy się odzyskiwaniem:

  • zawyżonego ubezpieczenia z umów pożyczek
  • opłat za przedłużenie pożyczki
  • opłat za refinansowanie pożyczki
  • opłat podlegających zwrotowi w związku z wcześniejszą spłatą pożyczki
  • innych opłat.

Jeżeli chcesz się przekonać, jakie kwoty masz do odzyskania, skontaktuj się z nami najlepiej mailowo pod adresem: biuro@szantar.pl, a dostaniesz zwrotnie informację o tym, czego będziemy potrzebować do procedury odzyskowej. A może nie chcesz czekać na wynik długotrwałego procesu w sprawie odzyskowej? Możemy zaproponować Tobie odkupienie wierzytelności o zwrot nienależnie pobranych opłat.
Sprawy odzyskowe wymagają specyficznego podejścia i dużej dokładności, ponieważ dobre udokumentowanie stanu faktycznego ma istotny wpływ na wynik sprawy sądowej. Nie można tutaj zdawać się na przypadek. Powierz swoją sprawę ludziom, którzy od lat zajmują się prowadzeniem spraw odzyskowych.

Poniżej przedstawiamy trzy przykładowe korzystne wyroki w sprawach odzyskowych przeciwko Profi Credit Polska, Vivus i Aasa Polska.

adw. Michał Szantar, Kancelaria Adwokacka Szantar i Wspólnicy; biuro@szantar.pl

Czym jest a czym nie jest oddłużanie prawne?

Wielu naszych Klientów przychodzi do nas po niezbyt dobrych doświadczeniach z firmami zajmującymi się szeroko rozumianym „oddłużaniem”. Jedni opowiadają, że w formie pomocy oferowano im kolejne pożyczki gotówkowe, inni z kolei mówią, że były prowadzone w ich imieniu negocjacje z wierzycielami, kiedy jednak sprawa trafiła do sądu, zostali pozostawieni sami sobie. Inni jeszcze Klienci byli co prawda z różnym skutkiem reprezentowani w procesach sądowych przez różne kancelarie, jednak nie było to działanie kompleksowe. Kończyło się zwykle tym, że do akcji wkraczał komornik.

Czytaj dalej