Czym wyróżniają się parabanki? Czy warto decydować się na ich usługi? Czy dotyczy ich także Prawo bankowe? Warto poznać, jak właściwie działają te instytucje i czym przyciągają swoich klientów, nim zdecydujemy się na pożyczkę w parabanku. W poniższym artykule wytłumaczymy, czym właściwie są parabanki, do jakich klientów docierają i czym może skutkować korzystanie z ich ofert.
Parabanki – co to?
Parabank – co to za instytucja i jak działa? Co należy o nich wiedzieć, nim zdecydujemy się na pożyczkę? Parabanki to instytucje finansowe – nie można nazwać ich oficjalnie bankami. Przedrostek „para” oznacza w języku greckim coś „obok”, „poza czymś” – współcześnie używa się go również w znaczeniu podobieństwa. Tak jest też z parabankami – są one podobne do banków, mają je „udawać”, jednak w praktyce są to prywatne instytucje finansowe.
Jak twierdzi wielu – niektóre parabanki działają na zasadzie piramidy finansowej. Ich środki to tak naprawdę pieniądze otrzymane od klientów, którzy spłacają swoją pożyczkę. Instytucje parabankowe operują wyłącznie taką rezerwą. Cechuje je także łatwość udzielania pożyczek – robią to niezwykle szybko i bez zbędnych formalności. Zwykle w takim procesie nie zagląda się też do historii kredytowej – nietrudno więc otrzymać pożyczkę w parabanku, nawet jeśli nie mamy zdolności kredytowej. Oferty takich instytucji wydają się też bardzo zachęcające – często kuszą, obiecując niskie oprocentowanie, a czasem i zupełnie darmowe pożyczki. Dotyczy to jednak wyłącznie pierwszych ofert – gdy klient zostanie już zachęcony, kolejne koszty są dużo większe.
Bank a parabank – czym się różnią?
Najważniejsza różnica między bankami a parabankami to podstawa prawna, która reguluje ich działalności. Nie podlegają one charakterystycznym dla banków regulacjom prawnym, czyli Prawu bankowemu – ustawie z 29 sierpnia 1997 roku oraz Komisji Nadzoru Finansowego czy systemowi gwarantowania depozytów. Prywatne firmy pożyczkowe kontrolowane są natomiast przez Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów.
Parabanki online oferują również sprawne przyjmowanie internetowych wniosków – decyzja kredytowa może zostać zaakceptowana już po kilkunastu minutach. Środki pojawiają się na koncie stosunkowo szybko – a to wszystko często bez sprawdzania dotychczasowych zobowiązań w BIK, BIG czy KRD. Jeśli już zostaniesz poproszony/a o udzielenie zgody na dostęp do informacji w takiej bazie, musisz wyróżnić się niezwykle wysokimi opóźnieniami w opłatach, by odmówiono Ci pożyczki w parabanku. Taka pożyczka to niewielkie formalności i wymagania.
Parabanki działające w Polsce, w przeciwieństwie do banków, zwykle udzielają pożyczek na krótki czas.
Parabanki – pożyczki dla zadłużonych
Czy pożyczka w parabanku to rozwiązanie głównie dla tych, którzy toną w długach? Niekoniecznie – oferty parabanków trafiają również do osób zainteresowanych małą kwotą, pożyczoną na krótki czas. To jednak prawda, że firmy pożyczkowe cieszą się popularnością wśród dłużników – dają w końcu możliwość spłaty poprzednich zobowiązań, kiedy banki zaczynają już odrzucać wnioski. Instytucje parabankowe udzielają też pożyczek pieniężnych dla młodych ludzi – którzy nie posiadają jeszcze odpowiedniej zdolności kredytowej, by zaciągać kredyty w bankach.
Parabanki – zagrożenia
Przy zaciąganiu pożyczek, należy pamiętać o niebezpieczeństwach, którymi wyróżniają się parabanki. Co to za zagrożenia? Przede wszystkim – klienci parabanków zmagają się z niezwykle wysokimi kosztami dodatkowymi pożyczki. Bywa więc tak, że potencjalni klienci – czyli osoby pragnące szybkiego i łatwego przypływu środków pieniężnych – to osoby zadłużone, które takich zobowiązań posiadają już wiele i trudno przychodzi im opłacanie ich na czas. Nie stać ich więc na pokrycie tak wysokich kosztów. Parabanki są więc łatwą drogą do spirali zadłużenia.
Próbując więc pokryć opóźnienia w spłacie aktywnego kredytu albo pożyczki, decydując się na pożyczki chwilówki, można z łatwością pogrążyć się w zobowiązaniach. Ratunkiem z takiej sytuacji nie powinna więc być pożyczka w kolejnej firmie pożyczkowej, a np. faktyczna próba negocjacji z obecnymi wierzycielami warunków spłaty albo analiza umów pożyczek pod kątem tego, czy zawierają one abuzywne zapisy.
Warto pamiętać, że jeśli udzieliłeś/aś parabankowi na to zgody, może on dopisać to zobowiązanie do BIK. Współpraca z instytucjami parabankowymi nie jest więc pozbawiona konsekwencji nawet pod tym względem.
Instytucje parabankowe a bezpieczeństwo środków – Komisja Nadzoru Finansowego
Działalność parabanków nie jest kontrolowana przez Komisję Nadzoru Finansowego. Jest to jedna z największych wad, którymi charakteryzuje się ich działalność. Parabanki w Polsce nie zapewnią więc odpowiedniego zabezpieczenia Twoich finansów. Komisja Nadzoru Finansowego gwarantuje bezpieczeństwo środków, a brak takiej pewności oraz sprawozdawczości finansowej, jak i często nieadekwatne do działań instytucji kapitały, stanowią poważne zagrożenie.
Warto ograniczyć się jedynie do instytucji, które zapewniają gwarancję zwrotu środków, które zostały im powierzone (w przypadkach, gdy utracono zainwestowane pieniądze, np. poprzez zawieszenie działalności czy upadłość banku). W znajdujących się na terenie Polski bankach podlegają one ochronie Bankowego Funduszu Gwarancyjnego, który zwraca kwotę (do poziomu ustalonego ustawowo).
Czy warto brać pożyczki w parabankach?
Czy można zaufać instytucji, która nie podlega nadzorowi finansowemu? Jest to pewne ryzyko, które należy ocenić indywidualnie. Jeśli nie obawiasz się zagrożeń, z którymi mogą wiązać się parabanki – usługi te mogą być korzystne, jeśli potrzeba Ci szybkiej pożyczki i masz pewność, że spłacisz ją z łatwością. Zalecamy jednak korzystanie z usług banków – pod nadzorem KNF, których czynności regulowane są również przez Prawo bankowe.
FAQ:
1. Parabanki – co to?
Mianem parabanków określa się inne niż banki instytucje wykonujące działalność depozytową. To prywatne firmy pożyczkowe, które zapewniają szybkie chwilówki, które łatwo otrzymać – nawet mimo niewielkiej zdolności kredytowej.
2. Czym charakteryzują się parabanki?
Parabanków nie dotyczą regulacje Prawa bankowego. Nie są również pod nadzorem Komisji Nadzoru Finansowego. Wiąże się to bezpośrednio z podwyższonym poziomem ryzyka przy korzystaniu z ich usług. Są kontrolowane przez Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów. Wyróżnia je wysoki koszt pożyczki – z wyjątkiem pierwszej, zwykle zachęcającej oferty.
3. Z jakimi zagrożeniami wiąże się działalność parabanków?
Korzystanie z usług parabanku może skończyć się popadnięciem w spiralę zadłużenia – m.in. ze względu na wysokie koszty pożyczki. To także brak bezpieczeństwa – w parabanku nie możemy liczyć na gwarancję zwrotu środków, a działalność takich instytucji ma o wiele mniejsze ograniczenia prawne, niż ma to miejsce w bankach.
