Kancelaria oddłużeniowa Szantar

Jak spłacić dług? Pomoc w wyjściu z zadłużenia

Zatrzymaj się. Chwilówka na spłatę chwilówki na spłatę kredytu na spłatę… Możesz powstrzymać spiralę zadłużenia i zacząć się z niej powoli wyplątywać. Nie ma szybkiej metody na to, jak pozbyć się długów, ale jest za to bardzo dużo sposobów wymagających nieco więcej czasu. Samemu lub z pomocą prawnika – podpowiadamy, jak wyjść z długów i odzyskać płynność finansową.

Jak wyjść z pętli zadłużenia i kogo prosić o pomoc?

Jak wyjść z długów – to pytanie, które zadają sobie osoby z różnymi typami zobowiązań. Chwilówki, kredyt gotówkowy, hipoteczny, zakupy na raty, pożyczki od parabanków – instytucje finansowe nie próżnują i zasypują nas sposobami na zwiększenie salda na koncie. Jednak niezależnie od tego, jakie masz zobowiązania, zawsze możesz rozpocząć spłatę długu.

Ludzie zadłużeni dzielą się na trzy grupy:

  1. Osoby, które absolutnie nie chcą, by ktokolwiek im pomagał lub w ogóle dowiedział się o ich trudnej sytuacji finansowej i próbują wyjść z długów na własną rękę.
  2. Osoby, które próbują spłacić długi pożyczonymi pieniędzmi – od rodziny i znajomych – a w konsekwencji nadwyrężają relacje i zaufanie, bo spłacając parabank, nie ma już z czego spłacić brata…
  3. Osoby, które szukają sposobów na spłatę długów w instytucjach zajmujących się tym na szczeblu zawodowym. Wiedzą, że ich sytuacja finansowa to nie koniec świata. Są to przede wszystkim kancelarie oddłużeniowe, które zapewniają uczciwą i skuteczną pomoc w wychodzeniu z długów.

Spośród nich tylko jedna grupa wybiera właściwą ścieżkę postępowania, czyli uczciwą pomoc w wychodzeniu z długów od instytucji, dla której najważniejsze jest dochodzenie praw osób w trudnej sytuacji finansowej – kancelarii oddłużeniowej. Wynika to z faktu, że albo ignorujemy pogłębiające się długi i żyjemy z dnia na dzień, albo korzystamy z kuszącej oferty skonsolidowania naszych pożyczek i kredytów. Gdzie jest haczyk?

Kredyt konsolidacyjny

Czy kredyt konsolidacyjny to dobry pomysł na spłatę zadłużenia?

Nie wiedząc, jak wyjść z długów, jesteśmy podatni na komunikaty napełniające nas nadzieją na szybką zmianę sytuacji finansowej. Kredyt konsolidacyjny, który zamieni kilka długów na jeden? Brzmi jak plan idealny. Dlaczego jednak ktoś miałby nam tak ułatwiać życie? Niestety konsolidacja nie jest aktem dobrej woli banków tylko kolejną usługą finansową, która nie umożliwia spłaty długów, tylko je modyfikuje.

Kredyt konsolidacyjny to nie kredyt tańszy. Owszem, towarzyszy mu wydłużenie okresu spłaty i zmniejszenie wysokości rat, ale zliczając je wszystkie, wychodzi zawsze na to, że bank na nas zarabia (koszt kredytu określa rzeczywista roczna stopa oprocentowania). Wynika to z faktu, że konsolidacja długów to po prostu produkt, który kupujemy, a więc to normalne, że za niego płacimy.

Bank lub inna instytucja proponująca pożyczkę konsolidacyjną skupuje od nas zadłużenia, czyli chwilówki, kredyty, kartę kredytową, pożyczki prywatne, firmowe itp. Zamienia je na jeden duży kredyt, ale przy tym nalicza jeszcze procent dla siebie. Rozważając więc taki sposób na spłatę zadłużenia, trzeba wiedzieć, że sumarycznie nasze zadłużenie jeszcze się powiększy.

Spłata długów kredytem konsolidacyjnym to zwykle opcja tylko dla osób posiadających zdolność kredytową. Niestety dłużnicy nie mają jej bardzo często. Kolejnym haczykiem jest to, że konsolidacja długów często wiąże się z żądaniem zabezpieczenia, np. w postaci nieruchomości.

Jeśli nie biorąc kredyt konsolidacyjny, to jak wyjść z długów? Zanim zaciągniesz kolejną pożyczkę i zasilisz konto instytucji finansowej, przeczytaj, co możesz zrobić, żeby wyjść z pętli długów.

Jak wyjść z długów – czy sam(a) mogę coś z tym zrobić?

Możesz od razu sięgnąć po profesjonalną pomoc dla zadłużonych (i przejść do kolejnych akapitów artykułu) lub najpierw wziąć w sprawy w swoje ręce. Jeśli chcesz uniknąć wpisu do rejestru dłużników, nie trać czasu – im szybciej zaczniesz działać, tym łatwiej uda Ci się wyjść z długów. Jest kilka rad, które poprawią sytuację każdego, kto walczy z długami.

  • Odpowiedzialność – żeby szukać sposobu na to, jak wyjść z długów, najpierw musimy zdać sobie sprawę z naszej sytuacji finansowej i wziąć za nią odpowiedzialność. Nie zawsze oznacza to przyznanie się do winy – kłopoty finansowe spotykają również ludzi, którzy nie żyją ponad stan i kontrolują stałe wydatki. Choroba, utrata pracy czy problemy rodzinne mogą bardzo negatywnie wpłynąć na sytuację finansową. W konsekwencji sięgamy po doraźną pomoc w postaci pożyczki.

Niezależnie od tego, jak doszło do zadłużenia, zatrzymaj się i przyznaj do tego, że masz problem. Wielu osobom pomaga również podzielenie się tym z bliską osobą (co nie musi znaczyć proszenie o pomoc). Z psychologicznego punktu widzenia, im częściej rozmawiasz o problemie, tym bardziej się z nim oswajasz i lepiej porządkujesz plan działania.

  • Nie refleksja, lecz rzetelna analiza – nie można pozbyć się problemu bez znajomości jego przyczyn. Zastanów się więc, co doprowadziło do pierwszych długów finansowych, a w rezultacie do pętli zadłużenia. Zamiast o tym myśleć i trzymać to w głowie, skorzystaj z mocy przenoszenia myśli na papier. Brzmi jak sposób na naukę w podstawówce? Zmienisz zdanie, gdy spiszesz wszystkie etapy pętli zadłużenia. Spłata długów nie będzie wtedy abstrakcyjnym celem, lecz stanie się naturalną konsekwencją wydarzeń, które Cię spotkały lub które sam(a) spowodowałeś/-aś.
  • Cięcie kosztów – spłacie długów towarzyszy mnóstwo wyrzeczeń, ale to sytuacja przejściowa. Podziękujesz sobie za to, kiedy już wyjdziesz z zadłużenia, a przy okazji zyskasz umiejętność oszczędzania. Domowy budżet to niekończąca się lista wydatków. Jeśli nie możesz z niektórych zrezygnować, spróbuj je ograniczyć. Sprawdź oferty innych dostawców mediów, zrezygnuj z rozrywki wiążącej się z wydatkami (np. na bilety), a także z wyjść do restauracji i zamawianego jedzenia, nowych ubrań i wakacji. Samodzielne gotowanie pozwala nie tylko na odkładanie oszczędności, ale także na zadbanie o zdrowie – a to jest Ci teraz bardzo potrzebne.

Osobom uzależnionym od zakupów (zakupoholizm/kompulsywne kupowanie jest dziś traktowane jako kolejne wyzwanie dla terapeutów) niektórzy radzą pocięcie karty kredytowej – rozwiązanie drastyczne, lecz nie wiadomo, czy skuteczne. Tak czy inaczej, czeka Cię wnikliwa analiza domowego budżetu. Umiejętność oszczędzania uchroni Cię przed koniecznością zadłużania się w przyszłości.

  • Sprzedaj to, bez czego możesz się obyć – kolejne wyrzeczenia, które zabolą tylko na początku, bo później będziesz wdzięczny za taki obrót sprawy. Sprzedaj sprzęt, auto, garaż, biżuterię i inne przedmioty – podreperowanie budżetu da Ci motywację do spłaty zadłużenia.
  • Znalezienie nowej pracy – osoby, które nie mają żadnych problemów finansowych, pracują często więcej niż 40 godzin tygodniowo. Praca ponad etat to dziś standard w wielu zawodach. Znalezienie nowej pracy może być sposobem również na spłatę długów. Nie musi być związana z Twoimi zainteresowaniami czy wykształceniem – to sytuacja przejściowa i ma służyć głównie zdobyciu gotówki. Bądź gotowa/-y na poświęcenie wolnego czasu.
  • Nie zadłużaj się bardziej – cały czas piszemy o pętli długów, z której koniecznie musisz wyjść, albo przynajmniej się zatrzymać. Nie bierz kolejnej pożyczki czy innego zobowiązania na spłatę poprzedniego. Dlaczego to takie ważne?

Nie zadłużaj się bardziej – tylko długofalowe spojrzenie na spłatę długów ma sens

Dlaczego chwilówki na uregulowanie kredytu czy spłatę komornika są tak popularne? Dają nam poczucie, że załatwiliśmy problem, szybki rezultat i pozorny spokój. To jednak zbyt piękne, by mogło prawdziwie pomóc Ci w spłacie długów. Jeśli nie wiesz, jak poradzić sobie z długami, zastosuj powyższe wskazówki i zmień myślenie – z krótkofalowego na długofalowe.

Biorąc kolejny kredyt czy pożyczkę, wcale nie zmieniasz Twojej sytuacji finansowej, a wręcz ją pogarszasz. Opóźniasz moment wyjścia z pętli zadłużenia. Pomoc dla zadłużonych w chwilówkach nie może być kolejną chwilówką. Korzystaj z możliwych rozwiązań, które wskażą Ci, jak wyjść z długów bankowych i parabankowych, które już masz, a nie jak zaciągać kolejne.

Stwórz dwie listy i rozpocznij spłatę zobowiązań

Kolejny raz sięgnij po długopis lub klawiaturę i stwórz dwie listy:

  • Lista długów. Weź wszystkie umowy z Twoimi wierzycielami. Żeby wyjść z długów, najpierw trzeba je poukładać pod względem priorytetu, na który składa się głównie najkrótszy termin spłaty (okres obowiązywania umowy) i najwyższe oprocentowanie. Dzięki temu możesz zmniejszyć koszty odsetek od niespłaconych rat. Zrób więc listę wszystkich zobowiązań i warunków spłaty zadłużenia. Jeśli zdołasz pogrupować je właśnie od tych najbardziej naglących, będzie to dużym wsparciem w analizie sytuacji finansowej.
  • Lista wydatków. Wspomnieliśmy, że ograniczenie wydatków z domowego budżetu jest konieczne w planowaniu, jak wyjść z długów, nie mając pieniędzy. Jak to zrobić? Zbierz dane z paragonów i płatności kartą, a następnie spisz, na co ile wydajesz. Zobaczysz, co generuje największe koszty i przyczynia się do poważnych problemów finansowych.

Po co Ci te dwie listy? Nie sposób kalkulować długów i wydatków w głowie, dlatego trzeba to zrobić na papierze (w wersji analogowej lub cyfrowej). Dzięki temu porównasz wydatki na opłacenie miesięcznych rat i wydatki „na życie”. Przeanalizujesz, na czym możesz zaoszczędzić i czy pozwoli Ci to pokryć zobowiązania u wierzycieli, szczególnie te ze szczytu pierwszej listy, czyli najbardziej naglące. Jeśli nie, najlepiej znaleźć dodatkowe źródło pieniędzy, czyli pracę bądź wspomnianą sprzedaż swoich rzeczy.

Jak wyjść z długów – pomoc, dzięki której uczciwie wyjdziesz na prostą

Wszystkie z powyższych odpowiedzi na pytanie „jak wyjść z długów” są niezwykle przydatne i opisują konieczne do wdrożenia rozwiązania. Nie zastąpią jednak działań osób, które zajmują się oddłużaniem zawodowo. Przykładowo dzięki Kancelarii Oddłużeniowej Szantar sprawy oddłużeniowe (często na drodze polubownej) wygrały setki osób, które początkowo zupełnie nie wiedziały, jak pozbyć się długów.

Więc jak wyjść z długów? Właściwa droga to połączenie samodzielnych działań z pomocą doświadczonego prawnika. Często okazuje się, że prawa konsumenta nie są przestrzegane, a opłaty są od niego pobierane nienależnie. Bez wiedzy i doświadczenia prawniczego nie sposób jednak połapać się w urzędowym tonie umów i przepisów, które regulują różne typy zobowiązań. Samemu zatem trudno osiągnąć taki efekt jak z pomocą kancelarii adwokackiej.

Na czym więc polegają działania kancelarii adwokackich, które specjalizują się w oddłużaniu?

Jak wyjść z długów: negocjuj z wierzycielem

Negocjacje w sprawie zadłużenia

Negocjacje z wierzycielem lub bankiem to nie zadanie dla amatora. Nigdy nie unikaj kontaktu z wierzycielem, ale negocjacje w Twoim imieniu powierz adwokatowi, który skuteczną argumentację ma we krwi. Możliwy rezultat negocjacji to wydłużenie czasu na spłatę rat lub długów komorniczych, rozłożenie długu na raty, a nawet zmniejszenie raty kredytu lub wysokości całej kwoty kredytu.

Wydłużenie okresu spłaty długu da Ci czas na zmianę sytuacji zawodowej i spojrzenia na domowy budżet. Dzięki negocjacjom zaczniesz regularnie spłacać swoje długi, a całkowita kwota pożyczki się przy tym nie zwiększy.

Z kim można negocjować, czyli kto jest Twoim wierzycielem? To zależy, skąd pochodzą Twoje zadłużenia. Prowadzimy rozmowy z przedstawicielami banków, SKOK-ów, parabanków lub innej instytucji finansowej, u któreś jesteś zadłużona/-y. Doprowadzamy do zawarcia ugody cywilnoprawnej, czyli po prostu ugody pozasądowej, a jeśli sprawa trafiła do sądu – do zawarcia ugody sądowej. Jeśli w toku procesu sądowego wierzyciel wycofa powództwo i złoży oświadczenie o zrzeczeniu się roszczeń w przyszłości, dłużnik jest chroniony. Adwokat również ustala z wierzycielem korzystne dla dłużnika warunki spłaty kosztów sądowych.

Uchylanie się od płatności zobowiązań może doprowadzić do ryzyka egzekucji i długów komorniczych, czyli należności, których nie spłacałaś/-eś tak długo, że ich egzekwowaniem zajął się komornik. Celem negocjacji jest wtedy uniknięcie egzekucji komorniczej, czyli dobrowolna spłata zadłużenia po wyroku sądu.

Sam wyrok sądu nie musi być dla Ciebie krzywdzący. Jak wygrać sprawę oddłużeniową? Tylko z adwokatem u boku.

Jak pozbyć się długów na drodze sądowej?

Wierzyciel nie zawsze jest skłonny do negocjowania Twojego zadłużenia, od razu grożąc skierowaniem sprawy do sądu, egzekucją komorniczą i zajęciem Twojego konta bankowego. Bank, parabank, firma pożyczkowa czy inny podmiot może wówczas wysłać pozew do sądu, a sąd wyda nakaz zapłaty, który następnie doręczy Ci wraz z pozwem. Masz wtedy prawo do złożenia sprzeciwu lub zarzutów – dopiero wtedy sąd może wyznaczyć rozprawę. Na złożenie sprzeciwu lub zarzutów od nakazu zapłaty masz 14 dni od doręczenia nakazu.

Choć rozwiązywanie sporów na drodze sądowej budzi niepokój zadłużonych, to właśnie orzeczenie sądu może stać się szansą na obronę Twojego interesu. Po pierwsze adwokat zweryfikuje, czy dług nie jest przedawniony. Jeśli to udowodni, sąd oddali żądania wierzyciela, który nie będzie już mógł dochodzić spłaty zadłużenia na drodze sądowej.

Jeśli z kolei wierzyciel będzie starał się wyegzekwować spłatę przedawnionego długu na drodze polubownej, możesz wnieść o ustalenie nieistnienia roszczenia. Sąd rozstrzygnie wniosek na Twoją korzyść i pozbędziesz się zadłużenia. Szczegóły dotyczące terminu przedawnienia roszczenia i czasu na złożenie wniosku do sądu przekaże Ci prawnik.

Zawsze gdy zaciągnięte zobowiązanie skończy się pismem z sądu, w pierwszej kolejności skontaktuj się z prawnikiem. Oddłużanie na drodze sądowej jest niemożliwe bez specjalistycznej wiedzy z zakresu prawa cywilnego. Oczywiście możesz próbować radzić sobie sam(a), ale wtedy, zamiast zajmować się zwiększaniem swoich zarobków, będziesz tonąć w stosach pism od sądu i przeciwnika procesowego. Prowadzenie sporu sądowego wymaga sporo czasu i dobrego przemyślenia argumentów. 

Jak pozbyć się długów: pomoc w spłacie długów komorniczych

Jeśli odraczasz spłatę kredytów, wierzyciel w pierwszej kolejności przekazuje sprawę firmie windykacyjnej, która zajmuje się odzyskiwaniem zadłużenia. Gdy termin spłaty minie bezskutecznie, wierzyciel może wystąpić z pozwem do sądu, a następnie wystąpić do komornika o wszczęcie egzekucji. Jeśli sąd nada klauzulę wykonalności na nakaz zapłaty lub wyrok, będziesz miał(a) na głowie komornika, który może zająć Twoje konta bankowe i składniki majątku. Komornik może egzekwować spłatę długu z Twojej pensji, renty, emerytury, a także ruchomości i nieruchomości oraz praw majątkowych.

Zgodnie z przepisami prawa cywilnego możesz złożyć skargę na czynności komornika, który egzekwuje spłatę długów. Prawnik przygotuje dla Ciebie odpowiednie pismo, w którym zawrze wniosek o zmianę, uchylenie lub dokonanie czynności przez komornika wraz z przekonującym uzasadnieniem. Nie znając przepisów procesowych, które kierują postępowaniem egzekwującym spłatę zadłużenia, trudno Ci będzie rozpoznać błędy i nieprawidłowości, jakich dopuścił się komornik. Pomoc kancelarii oddłużeniowej jest wówczas niezastąpiona.

Unikając kontaktu z wierzycielem, a potem z komornikiem, działamy tylko na własną szkodę. Pomocą w oddłużaniu komorniczym są więc rozmowy ugodowe prowadzone z wierzycielami. Nie musisz jednak robić tego sam(a). Adwokat również na etapie postępowania egzekucyjnego może w Twoim imieniu negocjować spłatę zobowiązań. Jednym z celów, do którego możesz dążyć wraz z prawnikiem, jest podzielenie długów finansowych na raty. Ustalamy wtedy, jak rozłożyć spłatę komornika w czasie.

Jeśli więc wcześniej nie korzystałaś/-eś z pomocy samodzielnie wybranej kancelarii oddłużeniowej, postępowanie sądowe, a tym bardziej egzekucyjne to najwyższy czas, żeby oddać swoją sytuację w ręce specjalisty. W przeciwnym wypadku spłata długów będzie nieunikniona, a Twoje finanse nie zyskają szansy na odbudowę.

W momencie, gdy Twój majątek zacznie kontrolować komornik, lepiej wykluczyć pomysł wzięcia pożyczki na spłatę zobowiązań. Komornik może bowiem zająć Twoje konto (lub konta) bankowe. Jeśli więc pożyczkodawca przekaże Ci środki na konto, możesz ich tam nawet nie zobaczyć. Poza tym spłacanie jednego długu kolejnym to nic innego niż pogrążanie się w pętli zadłużenia, z którą właśnie trzeba walczyć.

Jak pozbyć się długów: odzyskiwanie nienależnie pobranych opłat

Czy wiesz, że niektóre opłaty pobrane przez firmy pożyczkowe i banki mogły zostać naliczone nienależnie? Dlaczego tak jest? Banki, firmy pożyczkowe i chwilówkowe, zawierają z klientami umowy, które często naruszają interesy i prawa konsumentów. Wierzytelności z tytułu pożyczek kupują następnie podmioty obracające długami, czyli fundusze sekurytyzacyjne, takie jak Ultimo, Prokura, Eques czy Raport. Zatem również gdy postępowanie sądowe zostanie wszczęte przez wierzyciela wtórnego, można bronić się przed wyraźnie zawyżonymi opłatami. 

Jeśli więc masz za sobą niejedną pożyczkę wziętą na spłatę długu na spłatę długu na spłatę… i tak dalej, to zawsze warto wrócić do umowy. Doświadczony prawnik, który prawo cywilne poznał od podszewki w teorii i praktyce, wnikliwie przeczyta każdy zapis zawartych umów. Zamiast mnożyć łączne zobowiązania, zawalcz o nienależnie pobrane opłaty, np. za:

  • zawyżone ubezpieczenie (które wcale nie obejmuje dłużnika, a stanowi dodatkowy dochód dla firmy pożyczkowej),
  • ubezpieczenie niskiego wkładu własnego,
  • przedłużenie pożyczki,
  • refinansowanie pożyczki,
  • zabezpieczenie do czasu uzyskania wpisu hipoteki (opłata pomostowa).

W Kancelarii Adwokackiej Szantar i Wspólnicy mamy już za sobą wygrane w sprawach oddłużeniowych z takimi wierzycielami jak Profi Credit Polska, Aasa Polska czy Vivus. Zrobiliśmy to dzięki wnikliwemu udokumentowaniu nieprawidłowości w zapisach umów pożyczek i dowodzeniu abuzywności naliczonych opłat.

Opłaty naliczone przy spłacie długów niezgodnie z prawem można odzyskać z pomocą adwokata nawet po latach. Wielu klientom kancelarii oddłużeniowych nigdy wcześniej nie przyszło na myśl, ile pieniędzy mogą odzyskać od wierzyciela.

Odzyskiwanie opłat za wcześniejszą spłatę zadłużenia

Wcześniejsza spłata długu

Kolejną sytuacją, która działa na korzyść dłużnika, jest spłata długów przed czasem. Przykładowo masz prawo ubiegać się o zwrot części składki ubezpieczeniowej za niewykorzystany okres ubezpieczenia, jeżeli:

  • składka ubezpieczeniowa została pobrana w całości przy podpisywaniu umowy kredytu,
  • spłacisz zobowiązanie wcześniej, niż wskazuje termin spłaty. 

Na roszczenia o zwrot pieniędzy za wcześniejszą spłatę zadłużenia masz 3 lata – potem sprawa się przedawnia. Gra jest warta świeczki, ponieważ możesz odzyskać wszystkie koszty okresu, o który skróciłeś czas spłaty zadłużenia, czyli nie tylko koszt ubezpieczenia, ale też proporcjonalną część odsetek, prowizji, opłat administracyjnych i przygotowawczych.

Wielu kredytodawców nie wymaga od klienta zapłaty odsetek za niewykorzystany termin spłaty, ale to nie oznacza, że już uczynili zadość żądaniom konsumenta. Z pomocą adwokata możesz odzyskać jeszcze koszty za jednorazowe czynności i usługi, takie jak właśnie opłaty wstępne, przygotowawcze czy administracyjne.

Walka z bankiem o nienależnie pobrane opłaty może mieć formę negocjacji. Dochodzimy wówczas zwrotu w procesie polubownym, pozbawionym niepotrzebnego stresu. Jeśli ugoda nie dojdzie do skutku, prawnik wchodzi na grunt sądowy i po przygotowaniu pozwu prowadzi sprawę.

Pamiętaj – płacąc kredyt gotówkowy czy kredyt konsolidacyjny przed terminem, masz pieniądze do odzyskania. Dla osób, które chcą wydostać się z pętli zadłużenia, jest to szczególnie ważne, ponieważ może zapewnić zastrzyk gotówki na spłatę zobowiązań najbardziej naglących.

Jak pozbyć się długów: upadłość konsumencka

Jeśli jesteś osobą, która boi się realnie spojrzeć na swoje łączne zobowiązania, adwokat poświęca czas na oswojenie Cię z trudną – lecz mającą wyjście – sytuacją. Następnie szuka rozwiązania. Jeśli spłata długów jest jednak ze wszech miar niemożliwa, zawsze masz plan awaryjny – upadłość konsumencką.

Upadłość konsumencka to poprzedzone postępowaniem sądowym umorzenie lub zmniejszenie długów osoby fizycznej, czyli takiej, która nie prowadzi działalności gospodarczej. Upadłość konsumencką prowadzi się przed sądem. Od marca 2020 postępowanie przyjmuje jedną z form:

  1. Konsumenckie uproszczone postępowanie upadłościowe – celem jest szybki, nieskomplikowany i przejrzysty proces, w którym aktywność sądu ogranicza się tylko do najważniejszych decyzji (m.in. ogłoszenie upadłości, ustalenie planu spłaty).
  2. Postępowanie zwykłe – stosowane u dłużników ze skomplikowaną sytuacją majątkową (np. masz wielu wierzycieli, duży lub nieuregulowany prawnie majątek, prowadziłaś/-eś w przeszłości firmę). Sędzia – komisarz gra największą rolę.

To, jak szybko przejdziesz uproszczone postępowanie upadłościowe, zależy od współpracy z syndykiem. To osoba, która kieruje postępowaniem, odpowiada za sprzedaż Twojego majątku, jeśli go posiadasz i przygotowuje plan spłaty wierzycieli. Czeka Cię więc szczere opisanie Twojej sytuacji – nie tylko materialnej, ale też życiowej.

Z kolei w postępowaniu złożonym najważniejszą postacią jest sędzia – komisarz, który nie kontaktuje się z Tobą osobiście, tak jak syndyk, tylko wydaje postanowienia, zarządzenia lub wezwania na piśmie.

Nawet po ogłoszeniu upadłości konsumenckiej, niektóre długi nadal Cię obciążają (nie zostaną umorzone):

  • zaciągnięte po ogłoszeniu upadłości,
  • alimentacyjne,
  • z tytułu rent i odszkodowań,
  • z orzeczeń w sprawach karnych i wykroczeniowych,
  • umyślnie zatajone.

A jaką rolę w postępowaniu upadłościowym gra Twój adwokat? Razem możecie skompletować dokumentację obrazującą Twoją sytuację życiową, która doprowadziła do niewypłacalności. Sąd musi mieć podstawy, żeby uznać, że nie możesz spłacić swoich długów. W przeciwnym wypadku oddali Twój wniosek już na starcie, dlatego tak ważna jest współpraca z kancelarią.

Dlaczego upadłość konsumencka to plan awaryjny, który doświadczony adwokat weźmie pod uwagę dopiero po wypróbowaniu innych sposobów na to, jak wyjść z długów? Upadłość konsumencka skutkuje umorzeniem długów lub ich części, ale z drugiej strony tracisz swój majątek. Syndyk sprzedaje go, żeby spłacić Twoich wierzycieli.

Co może zająć syndyk:

  • wszystkie nieruchomości, w tym mieszkanie,
  • pojazdy mechaniczne (z wyjątkiem niezbędnych osobom niepełnosprawnym),
  • część wynagrodzenia,
  • część renty i emerytury (25%, chyba że zostanie mniej niż 825 zł netto).

FAQ:

• Szukam pomocy w spłacie długów – co mogę zrobić?

Uczciwą i efektywną pomoc dla osób w pętli zadłużenia możesz dostać od adwokata z kancelarii oddłużeniowej. Przygotujemy dla Ciebie plan na spłatę długu od A do Z, bez konieczności ponownego brania chwilówki czy kredytu na spłatę poprzednich zobowiązań.

Jak wyjść z długów samemu?

Podporządkuj swoje życie pod spłatę rat kredytów i pożyczek. Ogranicz wydatki z domowego budżetu, znajdź dodatkową pracę i sprzedaj zbędne sprzęty elektroniczne i auta. Dokładnie planuj miesięczne koszty życia z uwzględnieniem rat kredytów.

Jak wyjść z długów komorniczych?

Dobrym wyjściem NIE jest pożyczka lub kredyt na spłatę komornika, który może zająć Twoje konta bankowe. Zdecydowanie lepiej negocjować warunki egzekucji komorniczej za pośrednictwem doświadczonego prawnika.

Apelacja. Jak ją wnieść i czy w ogóle warto?

Wydano wyrok w Twojej sprawie i rozstrzygnięcie jest niezgodne z Twoimi oczekiwaniami? Sąd nie rozpoznał Twoich wniosków dowodowych albo zasądził od Ciebie kwoty, które w Twojej ocenie nie należą się powodowi? Przysługuje Ci prawo do wniesienia apelacji od tego rozstrzygnięcia.

Aby móc wnieść apelację konieczne jest złożenie wniosku o uzasadnienie wyroku. Nie ma możliwości wniesienia apelacji od wyroku, jeżeli nie złożyłeś wniosku o uzasadnienie. Taka apelacja zostanie przez Sąd odrzucona. Termin na złożenie wniosku o uzasadnienie wynosi 7 dni od dnia wydania wyroku bądź od dnia doręczenia wyroku (jeżeli został wydany na posiedzeniu niejawnym). Wniosek o uzasadnienie orzeczenia należy opłacić. Opłata od wniosku o uzasadnienie wynosi 100 zł. Jeżeli nie jesteś w stanie ponieść tego wydatku bez uszczerbku dla utrzymania siebie i swojej rodziny możesz złożyć wniosek o zwolnienie od opłaty od wniosku o uzasadnienie. Do wniosku takiego niezbędne jest załączenie oświadczenia o stanie rodzinnym i majątkowym na formularzu, który bez trudu można znaleźć na stronie internetowej każdego sądu. Możesz też poprosić swojego pełnomocnika o wzór takiego oświadczenia. Istotne jest to, że oświadczenie o stanie rodzinnym i majątkowym możesz wypełnić tylko osobiście, nie może zrobić tego za Ciebie Twój pełnomocnik.

Zgodnie z art. 369 § 1. k.p.c. apelację wnosi się do sądu, który wydał zaskarżony wyrok, w terminie dwutygodniowym od doręczenia stronie skarżącej wyroku z uzasadnieniem. Zgodnie zaś z brzmieniem art. 369 § 11 k.p.c. w przypadku przedłużenia terminu do sporządzenia pisemnego uzasadnienia wyroku termin, o którym mowa w § 1, wynosi trzy tygodnie. O terminie tym sąd zawiadamia stronę doręczając jej wyrok z uzasadnieniem. Jeżeli w zawiadomieniu termin ten wskazano błędnie, a strona się do niego zastosowała, apelację uważa się za wniesioną w terminie.

Termin na wniesienie apelacji wynosi zatem dwa tygodnie od dnia doręczenia wyroku wraz z uzasadnieniem. Może się jednak zdarzyć tak,  że termin ten wyniesie trzy tygodnie. Jest to możliwe, ale tylko wówczas, gdy Sąd powiadomi Cię o tym doręczając Ci wyrok z uzasadnieniem. W innym przypadku zawsze termin na wniesienie apelacji wynosi dwa tygodnie.

Apelacja podlega opłacie. Zgodnie z ustawą o kosztach sądowych w sprawach cywilnych w sprawach o prawa majątkowe pobiera się od pisma opłatę stałą ustaloną według wartości przedmiotu sporu lub wartości przedmiotu zaskarżenia wynoszącej:

1) do 500 złotych – w kwocie 30 złotych;

2) ponad 500 złotych do 1500 złotych – w kwocie 100 złotych;

3) ponad 1500 złotych do 4000 złotych – w kwocie 200 złotych;

4) ponad 4000 złotych do 7500 złotych – w kwocie 400 złotych;

5) ponad 7500 złotych do 10 000 złotych – w kwocie 500 złotych;

6) ponad 10 000 złotych do 15 000 złotych – w kwocie 750 złotych;

7) ponad 15 000 złotych do 20 000 złotych – w kwocie 1000 złotych.

W sprawach o prawa majątkowe przy wartości przedmiotu sporu lub wartości przedmiotu zaskarżenia ponad 20 000 złotych pobiera się od pisma opłatę stosunkową wynoszącą 5% tej wartości, nie więcej jednak niż 200 000 złotych.

Zgodnie z art. 368 § 1 k.p.c.  apelacja powinna czynić zadość wymaganiom przewidzianym dla pisma procesowego, a ponadto zawierać:

1) oznaczenie wyroku, od którego jest wniesiona, ze wskazaniem, czy jest on zaskarżony w całości czy w części;

2) zwięzłe przedstawienie zarzutów;

3) uzasadnienie zarzutów;

4) powołanie, w razie potrzeby, nowych faktów lub dowodów;

5) wniosek o zmianę lub o uchylenie wyroku z zaznaczeniem zakresu żądanej zmiany lub uchylenia.

Jeżeli apelacja spełnia wszystkie wymogi formalne zostanie rozpoznana przez Sąd II instancji. Wielu Klientów pyta nas, czy Sąd ma jakiś termin na rozpoznanie apelacji. Niestety, w dobie pandemii procesy znacząco się wydłużyły mimo umożliwienia Sędziom wydawania wyroków na posiedzeniach niejawnych. Choć takie sytuacje zdarzają się rzadko, należy liczyć się z tym, że nawet w prostej sprawie o zapłatę w niektórych okręgach oczekiwanie na wyrok Sądu II instancji może wynieść nawet rok czy dwa lata. Zazwyczaj jednak czas oczekiwania na rozpoznanie apelacji przez Sąd II instancji wynosi około kilku miesięcy. Wskazania przy tym wymaga, że Sąd nie ma z góry określonego terminu na rozpoznanie apelacji.

Zgodnie z art. 386 § 1  k.p.c. w razie uwzględnienia apelacji sąd drugiej instancji zmienia zaskarżony wyrok i orzeka co do istoty sprawy. Art. 386 § 2 k.p.c. stanowi, iż w razie stwierdzenia nieważności postępowania sąd drugiej instancji uchyla zaskarżony wyrok, znosi postępowanie w zakresie dotkniętym nieważnością i przekazuje sprawę sądowi pierwszej instancji do ponownego rozpoznania. Jeżeli jednak Sąd II instancji nie podzieli Twojego stanowiska oddali apelację.

Konieczne jest podkreślenie, że zawsze warto walczyć. Niewniesienie apelacji w terminie przepisanym ustawą (tj. w terminie dwutygodniowym bądź, wyjątkowo, w terminie trzech tygodni) spowoduje zamknięcie drogi do podważenia wyroku. Apelacja daje szanse na zmianę wyroku Sądu I instancji. Niemniej jednak, nikt i nigdy nie da Ci gwarancji, że apelacja na pewno zostanie uwzględniona  i o tym należy pamiętać. Jeżeli ktoś jest w stanie Ci to obiecać to nie robi nic innego tylko kłamie. Z naszego wieloletniego doświadczenia zawodowego wynika bowiem, że czasami nawet w sprawach ewidentnych Sąd może pozostać niewzruszony na zarzuty apelacji i ją oddali. Jednakże  gdy powierzysz sprawę profesjonalnemu pełnomocnikowi będzie on w stanie realnie ocenić szanse powodzenia sprawy przed Sądem II instancji jak również poinformuje Cię  o ewentualnym ryzyku w przypadku nieuwzględnienia apelacji.

Reasumując:

-apelację można wnieść wyłącznie wówczas, gdy wcześniej wnioskowałeś o sporządzenie uzasadnienia orzeczenia i doręczenie wyroku wraz z uzasadnieniem;

-opłata od wniosku o uzasadnienie wyroku w sprawach cywilnych co do zasady wynosi 100 zł;

-możesz wnosić o zwolnienie od opłaty od wniosku  o sporządzenie uzasadnienia wyroku, jednakże wymaga to złożenia wniosku wraz z oświadczeniem o stanie rodzinnym i majątkowym w terminie otwartym na złożenie wniosku o uzasadnienie orzeczenia ( tj. w terminie 7 dni od dnia wydania wyroku bądź doręczenia wyroku, jeżeli  wyrok został wydany na posiedzeniu niejawnym);

– termin na wniesienie apelacji wynosi dwa tygodnie, chyba że Sąd powiadomi Cię na piśmie o tym, że termin ten jest dłuższy i wynosi trzy tygodnie;

– apelację wnosi się do sądu, który wydał zaskarżony wyrok;

-apelacja musi zawierać: oznaczenie wyroku, od którego jest wniesiona, ze wskazaniem, czy jest on zaskarżony w całości czy w części, zwięzłe przedstawienie zarzutów, uzasadnienie zarzutów, powołanie, w razie potrzeby, nowych faktów lub dowodów, a także  wniosek o zmianę lub o uchylenie wyroku z zaznaczeniem zakresu żądanej zmiany lub uchylenia;

-apelacja musi być podpisana;

-apelacja podlega opłacie (możesz wnioskować o zwolnienie od opłaty od apelacji).

– Sąd II instancji może na skutek Twojej apelacji zmienić wyrok Sądu I instancji bądź uchylić zaskarżone orzeczenie i przekazać sprawę do ponownego rozpoznania. Może się zdarzyć jednak i tak, że Sąd II instancji nie podzieli Twojego stanowiska i oddali apelację.

 

Jeżeli otrzymałeś wyrok i zastanawiasz się, czy zasadnym byłoby wniesienie apelacji, zgłoś się do profesjonalnego pełnomocnika, który przeanalizuje Twoją sprawę.

Adwokat Anna Uznańska, Kancelaria Adwokacka Szantar i Wspólnicy.

 

 

 

 

 

Co się stanie, jeżeli nie odbiorę przesyłki z Sądu? Czy unikanie listonosza pozwoli uniknąć odpowiedzialności?

Masz długi i boisz się odbierać korespondencję? Myślisz, że nieodbieranie poczty jest dobrym rozwiązaniem, bo jeżeli ani Sądowi, ani wierzycielowi nie uda się doręczyć pism kierowanych do Ciebie to unikniesz odpowiedzialności, bo nie ma już tzw. „fikcji doręczenia”? A może, chcąc zarobić na spłatę swoich zobowiązań, wyjechałeś do pracy za granicę i nie poinformowałeś o tym fakcie swoich wierzycieli?

Takie działanie to, co do zasady, błąd.

Zgodnie z aktualnym brzmieniem kodeksu postępowania cywilnego, jeżeli pozwany, pomimo powtórzenia zawiadomienia, nie odebrał pozwu lub innego pisma procesowego wywołującego potrzebę podjęcia obrony jego praw, a w sprawie nie doręczono mu wcześniej żadnego pisma, przewodniczący zawiadamia o tym powoda, przesyłając mu przy tym odpis pisma dla pozwanego i zobowiązując do doręczenia tego pisma pozwanemu za pośrednictwem komornika (art. 1391 § 1 k.p.c.).

Doręczenie korespondencji za pośrednictwem komornika.

Powód w terminie dwóch miesięcy od dnia doręczenia mu zobowiązania, składa do akt potwierdzenie doręczenia pisma pozwanemu za pośrednictwem komornika albo zwraca pismo i wskazuje aktualny adres pozwanego lub dowód, że pozwany przebywa pod adresem wskazanym w pozwie (art. 1391 § 2 k.p.c.). Po bezskutecznym upływie tego terminu zaś Sąd zawiesza postępowanie, by następnie, po upływie 3 miesięcy braku działań ze strony powoda, umorzyć postępowanie. Do umorzenia postępowania dojdzie jednak  tak naprawdę tylko wówczas, gdy powód nie jest zdeterminowany, by odzyskać swoją należność. W innym przypadku powód sięgnie po instrumenty prawne umożliwiające mu uzyskanie tytułu wykonawczego mimo Twojej całkowitej bierności.

Jeżeli zatem nie odbierzesz pozwu, powód, aby dokonać doręczenia, może złożyć do komornika wniosek o bezpośrednie i osobiste doręczenie korespondencji pod adresem wskazanym w pozwie. Jeżeli próba doręczenia przez komornika nie powiedzie się, a komornik nie ustali również, że zamieszkujesz pod wskazanym przez powoda adresem, powód będzie musiał wnosić o ustalenie Twojego adresu. Pamiętaj, że doręczając korespondencję komornik będzie  np. pytał sąsiadów, czy zamieszkujesz pod wskazanym w korespondencji adresem, czy Cię znają etc. Jeżeli i te próby ustalenia Twoje miejsca pobytu się nie powiodą powód, chcąc uniknąć umorzenia postępowania,  będzie mógł wnosić do sądu o wyznaczenie kuratora dla osoby nieznanej z miejsca pobytu.

Kurator dla osoby nieznanej z miejsca pobytu sposobem na załatwienie sprawy bez udziału strony.

Zgodnie z art. 143 k.p.c., jeżeli stronie, której miejsce pobytu nie jest znane, ma być doręczony pozew lub inne pismo procesowe wywołujące potrzebę podjęcia obrony jej praw, doręczenie może do chwili zgłoszenia się strony albo jej przedstawiciela lub pełnomocnika nastąpić tylko do rąk kuratora ustanowionego na wniosek osoby zainteresowanej przez sąd orzekający. W treści art. 144 § 1 k.p.c. czytamy natomiast, że „przewodniczący ustanowi kuratora, jeżeli wnioskodawca uprawdopodobni, że miejsce pobytu strony nie jest znane (…)”.

Skoro zatem nie odbierałeś poczty i unikałeś komornika nie chcąc, by doręczono jakiekolwiek pismo z Sądu, może zdarzyć się tak, że w procesie będzie działał za Ciebie kurator. Konieczne jest podkreślenie, że kurator  dla osoby nieznanej z miejsca pobytu działa za stronę, nie jest zaś jej pełnomocnikiem.

Oznacza to tyle, że w przypadku wyznaczenia kuratora nie będziesz w stanie wzruszyć wyroku czy nakazu zapłaty, które zostały wydane w sprawie, w której taki kurator działał. Nie będzie to możliwe niezależnie od okoliczności, które chciałbyś podnieść. Kurator nie zna Ciebie ani nie będzie w stanie bez Twojego udziału poznać Twoich racji. Zadaniem kuratora będzie jedynie  zapewnienie w procesie poszanowania Twoich praw.  Tylko w wyjątkowych przypadkach nieujawnianie swojego adresu nawet poszukującemu Cię kuratorowi można ocenić jako słuszne rozwiązanie. W większości spraw jednak  warto, byś osobiście brał udział w postępowaniu i podjął aktywną obronę procesową z pomocą pełnomocnika.

            Jeżeli wahasz się, czy odebrać z poczty nakaz zapłaty, zrób to i następnie zgłoś się do nas. Najgorszym rozwiązaniem jest brak działania! Pamiętaj jednak, że mamy  tylko 14 dni na złożenie sprzeciwu czy też zarzutów do Sądu.  

Adwokat Anna Uznańska, Kancelaria  Adwokacka Szantar i Wspólnicy

 

 

 

 

 

Wyrok zaoczny – czym jest i jak należy się przed nim bronić?

Jeżeli dostałeś z Sądu odpis pozwu i schowasz go np. do szuflady z nadzieją, że problem długu zniknie, zamiast złożyć odpowiedź na pozew w wyznaczonym przez Sąd terminie, Sąd będzie mógł wydać wyrok zaoczny na posiedzeniu niejawnym. W takim przypadku Sąd przyjmie za prawdziwe twierdzenia powoda o faktach zawarte w pozwie lub pismach procesowych doręczonych przed posiedzeniem, chyba że budzą one uzasadnione wątpliwości albo zostały przytoczone w celu obejścia prawa.

Sąd wyda wyrok zaoczny również wtedy, gdy  wyznaczono w sprawie rozprawę i nie stawisz się na niej, a dodatkowo nie wniosłeś odpowiedzi na pozew. Warte zaznaczenia jest, że w sytuacji, gdy zażądałeś przeprowadzenia rozprawy w swej nieobecności lub składałeś już w sprawie wyjaśnienia ustnie lub na piśmie wydany wyrok nie będzie wyrokiem zaocznym. Wyrok zaoczny Sąd doręcza stronom. Nie musisz zatem o to wnioskować.

Od wyroku zaocznego przysługuje pozwanemu sprzeciw. Sprzeciw wnosi się do Sądu, który wydał wyrok, w terminie 14 dni od daty otrzymania przesyłki z Sądu. Jest to termin, którego nie możesz przedłużyć na wniosek. Złożenie sprzeciwu po terminie skutkować będzie odrzuceniem sprzeciwu, dlatego też tak ważne jest pilnowanie dat odbioru przesyłek z Sądu, bowiem błąd w tym zakresie może Cię naprawdę wiele kosztować.

Co prawda, tak jak zostało to już wskazane, od wyroku zaocznego przysługuje Ci sprzeciw, jednakże nie jest to dobre rozwiązanie i nie powinieneś biernie czekać na taki wyrok.  Najlepiej jest działać bezpośrednio po otrzymaniu pozwu, gdy termin na złożenie odpowiedzi na pozew jest  jeszcze otwarty. Dlaczego? Wynika to z tego, że jeżeli do wydania wyroku zaocznego doszło wyłącznie na skutek Twojego zaniechania (a nie np. wskutek niedostrzeżenia przez Sąd złożonej przez Ciebie odpowiedzi na pozew bądź też ciężkiej choroby, która uniemożliwiła złożenie odpowiedzi na pozew) Sąd nada wyrokowi rygor natychmiastowej wykonalności jak również obciąży Cię kosztami rozprawy zaocznej oraz sprzeciwu. Rygor natychmiastowej wykonalności oznacza, że wyrok ten będzie mógł stanowić podstawę egzekucji jeszcze w toku procesu, co może stanowić wyjątkową dolegliwość.

Jeżeli otrzymałeś pozew nie odkładaj odpowiedzi na później i zgłoś się do nas.

Adwokat Anna Uznańska, Kancelaria  Adwokacka Szantar i Wspólnicy.

 

 

W sporze z konsumentem sam weksel to już za mało – ważna nowelizacja KPC

 

Ustawodawca w końcu zdecydował się na wprowadzenie do procedury cywilnej zmian, które ochronią konsumentów przed dochodzeniem roszczeń wyłącznie w oparciu o weksel. 24 września 2021r. wchodzi w życie ustawa z dnia 11 sierpnia 2021r. o zmianie ustawy- Kodeks postępowania cywilnego oraz niektórych innych ustaw, której celem jest zwiększenie ochrony konsumentów w sporach o zapłatę.

W naszej praktyce niejednokrotnie spotykaliśmy się ze sprawami, gdzie powód uzyskiwał nakaz zapłaty w postępowaniu nakazowym wyłącznie w  oparciu o weksel. Sądy nie wymagały przedstawienia przez powoda umowy pożyczki  i tym samym nie badały ewentualnej abuzywności jej postanowień, uznając weksel za wystarczającą podstawę do zasądzenia całości roszczenia. Wobec tego konsumenci, którzy nie wnieśli zarzutów od nakazu zapłaty,  musieli  dokonywać spłaty nie tylko kapitału pożyczki i odsetek, lecz również rażąco wysokich kosztów pozaodsetkowych, które nierzadko przenosiły wartość udzielonego kapitału.

Takie stanowisko wymiaru sprawiedliwości było słusznie krytykowane, również przez Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej, który to w wyroku w sprawie Profi Credit Polska S.A. ( sygn. akt: C -176/17) opowiedział się za niedopuszczalnością konstruowania takich przepisów krajowych, które umożliwiają wydanie nakazu zapłaty przeciwko konsumentowi wyłącznie w oparciu o weksel własny. Z perspektywy naszych klientów – konsumentów wprowadzana zmiana ma doniosłe znaczenie, bowiem, wbrew obiegowej opinii, nadal wielu sędziów wydaje nakazy zapłaty w postępowaniu nakazowym bez zapoznania się z umową leżącą u podstaw roszczenia w sprawach, gdzie abuzywność postanowień umownych stosowanych przez tzw. „firmy chwilówkowe”  jest powszechnie znana.

Znowelizowany art. 485 § 2 zd. drugie kodeksu postępowania cywilnego otrzymuje następujące brzmienie:

„Jeżeli dłużnikiem jest konsument, niezbędne jest przedstawienie wraz z pozwem umowy, z której wynika roszczenie zabezpieczone wekslem, wraz z deklaracją wekslową i załącznikami”

Co istotne, ustawodawca nałożył na powoda obowiązek zamieszczenia oświadczenia o tym, czy roszczenie dochodzone pozwem powstało w związku z umową zawartą z konsumentem, zaś złożenie nieprawdziwego oświadczenia w tym zakresie grozi powodowi (a także jego pełnomocnikowi czy też przedstawicielowi ustawowemu) skazaniem  przez Sąd na grzywnę.  Warto zaznaczyć, że oświadczenie o tym, czy dochodzone pozwem roszczenie powstało w związku z umową zawartą z konsumentem jest wymogiem formalnym, którego brak skutkuje zwrotem pozwu.

Powyższą zmianę należy ocenić pozytywnie. Sąd rozpoznający sprawę będzie zobligowany do zbadania przedstawionej przez powoda umowy pod kątem jej zgodności z prawem oraz zasadami współżycia społecznego niezależnie od przedstawionych przez konsumenta zarzutów.

Na aprobatę zasługuje również wprowadzana niniejszą nowelizacją zmiana ustawy o kosztach sądowych cywilnych w sprawach cywilnych, która przewiduje, że od zarzutów od nakazu zapłaty w postępowaniu nakazowym wydanemu przeciwko konsumentowi pobiera się opłatę nie większą niż 750 złotych. Choć opłata ta nadal jawi się jako wysoka to z całą pewnością zwiększy realizację prawa do sądu dla konsumentów, którzy nie będą mogli skorzystać ze zwolnienia  od opłaty od zarzutów.

Jeżeli otrzymałeś nakaz zapłaty i nie wiesz, co robić zgłoś się do nas.

Adwokat Anna Uznańska, Kancelaria  Adwokacka Szantar i Wspólnicy

1 2 3 7